（原标题：银行取现4万元被报警，我的钱谁作念主）

最近，近日，微博账号“周筱赟讼师”暗示，其在山东东营出差时分，在某银行当地分行取现4万元时，遭银行柜员反复接洽取款用途，甚而查询过往活水记载进行追问。

在周筱赟讼师拒却判辨个东说念主隐秘信息后，银行柜员打电话给反诈中心和派出所，暗示需要恭候警方到场核实。银行责任主说念主员还强调，这是把柄东营市反诈中心下发的见告奉行的。该事件被发布到酬酢平台后，一石激起千层浪，引起热议，也激发了央视等媒体的缓和。

财闻梳理酬酢平台信息发现，有网友暗示，取款一两万元皆被条款登记资金用途，甚而出现“被拒取款”的履历。

我取2万块，派出所打我电话，让我加微信

在微博#讼师银行取4万元遭接洽报警等关系超话中，微博账号“欧累欧累”无奈暗示，“我取2万块，派出所打我电话，让我加微信，并把现款拍照发给他们看。”“归正便是不让取钱”，微博账号“六神磊磊”暗示，一方面说得反诈那么膺惩，另一方面反诈中心电话存一火打欠亨，银行也打欠亨。

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把柄澎湃新闻近日对山东、河南、云南、安徽、浙江等多省份十余家银行网点张开的电话实测结果信息，不同区域网点在扫码报备、搜检活水、连续家属等条款上存在权贵相反，部分网点的核实经由超出合理限制。

过度“反诈”也难为了柜员

财闻梳理相关贬责方针发现，取现一定数额的资金需要登记起首好像用途确有明文法例，央行等三部门2022年发布的《金融机构客户尽责走访和客户身份贵寓及往复记载保存贬责方针》第10条提到，“贸易银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为当然东说念主客户办理东说念主民币单笔5万元以上好像外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的起首好像用途。”

图片来自央行官网

对客户取款的过度接洽与适度，不仅会引起客户反感，还会影响到银行的办事成果和品牌口碑。银行打着“反诈”旗子的过度戒备，让庸碌全球取钱难上加难，也让一线银行柜员堕入狂躁。

有微博账号“时常担忧我方的精神情状”抒发了银行柜员的艰辛。“如果储户取了钱，被骗了好像被用作犯法之事，会追责到取钱的银行。银行只可往下追责，哪个支行、哪个柜员、哪个今日的值班司理，皆会被追责、通报、扣钱、扣绩效。如果取走钱的东说念主触及的事情很大，今日的柜员和司理就完蛋了。”

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还有微博账号“小渔是kaji病患者”补充到，“四肢柜员简直太难了，不问便是莫得履职，出问题了扣钱，问了要被客户骂，一个小小柜员要当窥探和探员，凭着三言五语就能判断有莫得问题，蓝本就很离谱。”

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周筱赟讼师在接受媒体采访时暗示，“刻下有大量的银行柜员在我微博留言，暗示对我的营救，甚而有银行柜员忽视要众筹请我告状银行。”

针对银行柜员的窘境，在自媒体账号“童晚意”篇名为《银行柜员要保护好我方》的著述中，作家甚而共享了我方应答这么“不好惹“客户的方针，该著述称，“银行柜员在责任中要学会变通，不行只顾折腰办业务；遭遇自带不好惹气质的客户，需要用套近乎的话术把事情办了”。

图片内容截取自自媒体号“童晚意”

不同法律，不同条规的表述存在相反，也让银行柜员在具体操作时进退失据。财闻翻阅相关部门发布的贬责方针文献，《反电信收集乱来法》第18条确乎法例，对监测识别的相当账户和可疑往复，银行业金融机构、非银行支付机构应当把柄风险情况，接管核实往复情况、从头核验身份、延长支付结算、适度好像中止相关业务等必要的戒备措施。

图片截取自最高手民法院公报

但同期，《贸易银行法》第29条明确取款开脱，“贸易银行办理个东说念主储蓄入款业务，应当苦守入款自发、取款开脱、入款有息、为入款东说念主守秘的原则。对个东说念主储蓄入款，贸易银行有权拒却任何单元好像个东说念主查询、冻结、扣划，但法律另有法例的之外。”

图片截取自《贸易银行法》

层层加码的反诈和背后的原因

据华商报大风新闻针对该事件的报说念，建行东营分行称柜台1万元以上要核实取款用途，是东营市反诈中心条款。但连续到东营市反诈中心后，责任主说念主员暗示，取款是否询查资金用途和他们无关，是银行我方的问题。

“银行甩锅给反诈中心，反诈中心甩锅给银行，到底该信谁呢？”周筱赟讼师在微博帖子中暗示。

对此，某银行分行从业东说念主士向财闻抒发了我方的体验，因为银行取现被骗太多，也无法跟踪资金行止，无法锁定犯法嫌疑东说念主，增多了破案的难度，这导致反诈中心让银行的作念法形成刻下的“一刀切”。

周筱赟讼师在酬酢平台也暗示，“反诈虽然尽头必要，但不行层层加码，走火入魔。不要再借着反诈花式，层层加码，有益折腾庸碌老庶民和银行柜员了。”不少网友抒发了招供。

本年8月，三部门发布《金融机构客户尽责走访和客户身份贵寓及往复记载保存贬责方针（征求认识稿）》，明确将取消“个东说念主理理单笔5万元以上现款存取业务需了解并登记资金起首或用途”的条款。

既然监管部门依然明确法例，甚而异日将会取消这一条款，那为什么一些银行在本色操作的过程中要自行提高措施？

河南泽槿讼师事务所主任付建对财闻分析指出，银行加强反诈措施，主若是斟酌到要执行监管要乞降戒备金融风险。连年回电信乱来案件高发，银行四肢资金流转的要津要领，承担着识别可疑往复、保护客户资金安全的社会背负。

付建以为，银行分行自行提高措施，主要源于当地乱来事件频发，分支机构为接管了更为严格的风控措施。此外，银行里面考核机制对风险防控方针的心疼，也导致了这一景象的加重。况兼，不同分行对监管法例的意会和奉行措施存在相反，这也响应出部分银行在风险管控和客户办事之间需要找到更好的均衡。

对此，中国城市发展磋议院投资部副主任袁帅在采访中对财闻指出，银行分行加码“反诈”，根源在于风险背负错配与考核压力。一方面，监管对银行反诈责任的考核日趋严格，涉案账户数目、资金阻碍收效等方针，径直影响到银行评级与业务审批。另一方面，银行里面的考核机制也加重了这一景象。银行柜员询查资金用途、查对活水等经由，既是反诈旧例要领，亦然考核方针之一。若银行柜员未执行询查义务导致客户被骗，柜员可能濒临罚金甚而业绩风险。这种“尽责免责”的压力，促使分行接管“宁可错问，不可漏查”的策略。

取消了“个东说念主理理单笔5万元以上现款存取业务需了解并登记资金起首或用途”的条款，会令银行取款更容易了吗？

付建暗示，监管取消这一条款旨在进步营商环境、适合电子支付发展并进步金融办事便利性。不外，取消这一措施，若银行未同步进步风险识别能力，可能濒临涉案资金高涨风险。此外，客户对计策的意会偏差也可能激发争议。

袁帅进一步对财闻暗示，异日，银行应通过相反化风控、智能化模子与跨部门互助，构建“精确打击+最小阻挠”的反诈体系开yun体育网，既防守客户“钱袋子”，也尊重其正当权力。